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“廣銀幸福金管家”是我行重點打造“廣銀幸?！碑a(chǎn)品系列之一，主要基于我行現(xiàn)金管理平臺，為客戶提供靈活的、標(biāo)準(zhǔn)化兼顧個性化的現(xiàn)金管理服務(wù)，實現(xiàn)集團(tuán)企業(yè)統(tǒng)一調(diào)劑、監(jiān)管資金，提高資金的使用效率，降低資金的使用成本，有效的控制財務(wù)風(fēng)險?！皬V銀幸福金管家”現(xiàn)有賬戶管理、支付結(jié)算管理、流動性管理、預(yù)算管理、投融資管理、風(fēng)險管理六大類產(chǎn)品體系，如下圖：
一、賬戶管理類產(chǎn)品
產(chǎn)品包括：賬戶樹管理（多層級賬戶）、跨行賬戶管理、虛擬賬戶管理（多級賬簿）。
（一）賬戶樹管理
1.產(chǎn)品簡介：賬戶樹管理是指集團(tuán)客戶根據(jù)自身資金集中管理的需求，通過設(shè)置賬戶的從屬及級次關(guān)系，在主賬戶下建立多層級賬戶體系，構(gòu)建集團(tuán)“賬戶樹”（即由結(jié)算中心賬戶、一級賬戶、……N級賬戶組成賬戶“樹”結(jié)構(gòu)），賬戶樹支持多級實、虛賬戶加掛。通過賬戶樹管理，集團(tuán)企業(yè)實現(xiàn)有效管理眾多機構(gòu)、賬戶，及時、完整、準(zhǔn)確地獲得集團(tuán)各機構(gòu)賬戶的資金動態(tài)，便于企業(yè)決策者實施有效的管理、監(jiān)督和控制。
2.產(chǎn)品特點：
（1）支持多層級
可支持客戶設(shè)定10個層次的賬戶結(jié)構(gòu)，為客戶提供全面的賬戶管理模式，建立合理的賬戶結(jié)構(gòu)。
（2）支持各類賬戶
支持各類賬戶加入賬戶樹管理，包括實賬戶、虛擬子賬戶、我行賬戶、他行賬戶。
?。?）靈活調(diào)整
集團(tuán)企業(yè)根據(jù)自身資金集中管理的需求，靈活變更、新增賬戶，靈活調(diào)整賬戶樹中各賬戶的從屬關(guān)系。
?。?）內(nèi)部計價
各成員賬戶按余額大小分別與總部進(jìn)行成本核算，使得集團(tuán)內(nèi)部管理更為清晰。
（二）跨行賬戶管理
1.產(chǎn)品簡介：跨行賬戶管理是指集團(tuán)客戶在我行現(xiàn)金管理平臺通過銀企直聯(lián)接入多家銀行，實現(xiàn)在統(tǒng)一視圖中對多家銀行結(jié)算賬戶的集中管控，實時獲得各家銀行賬戶信息、交易信息，以及對銀行賬戶資金進(jìn)行自由調(diào)撥。
2.產(chǎn)品特點：
?。?）免二次開發(fā)
我行現(xiàn)金管理平臺自帶各家銀行（全國性銀行及部分區(qū)域性銀行）銀企直聯(lián)接口，支持集團(tuán)客戶無需系統(tǒng)開發(fā)，直接申請接入多家銀行的銀企直聯(lián)，實現(xiàn)跨行賬戶管理，減少客戶系統(tǒng)開發(fā)成本。
?。?）單點登錄，統(tǒng)一視圖
客戶只需登錄我行系統(tǒng)，即可實現(xiàn)我行賬戶之間、我行與他行賬戶之間、他行與他行賬戶之間的的收付款業(yè)務(wù)。集團(tuán)企業(yè)實現(xiàn)整合資源、實時監(jiān)控的資金管理目標(biāo)。
?。?）依托強大的系統(tǒng)自動化處理能力，保證高效和穩(wěn)定的資金歸集。
?。ㄈ┨摂M賬戶管理（多級賬簿）
1.產(chǎn)品簡介：虛擬賬戶管理是指在一個結(jié)算賬戶下開設(shè)多個虛擬賬戶（賬簿臺賬），對不同性質(zhì)資金的進(jìn)行清分、核算與計息，滿足資金精細(xì)化管理的需求。
2.產(chǎn)品特點：
?。?）開戶方便
企業(yè)自行操作，無需到銀行辦理。
（2）多級賬戶
企業(yè)根據(jù)需要，開設(shè)多級虛擬賬戶，二級、三級……N級。
（3）流水清晰
企業(yè)可及時清晰地對各虛擬子賬戶的收支情況進(jìn)行查詢、匯總。
?。?）利率靈活
企業(yè)可自行設(shè)定虛賬戶利率和結(jié)息方式，滿足個性化的管理需求，按客戶需要進(jìn)行利息分配，可定期對集團(tuán)內(nèi)部利息進(jìn)行清算。
?。?）交易實名
每個虛擬子賬戶都可以對外匯出資金，支持其他單位向虛擬子賬戶匯入資金，也不同虛擬子賬戶之間劃轉(zhuǎn)資金，并實現(xiàn)交易實名，即收付雙方的交易憑證中都會以實際交易人的企業(yè)名稱及賬戶號碼體現(xiàn)，最大限度保全企業(yè)既有業(yè)務(wù)流程。
二、結(jié)算管理類產(chǎn)品
產(chǎn)品包括：付款管理、代發(fā)工資、電子回單。
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1.產(chǎn)品簡介：付款管理是指對集團(tuán)單位的付款進(jìn)行管理，保證款項高效、快捷的支付，采取審批支付、集中支付、限額支付、定向支付和黑名單管理等手段對付款進(jìn)行風(fēng)險控制。支持導(dǎo)入付款單進(jìn)行批量處理。
2.產(chǎn)品特點：
?。?）審批支付
系統(tǒng)支持雙管理員、多操作員的權(quán)限管理模式，企業(yè)可自由設(shè)置支付審批流程，有效實現(xiàn)對整個集團(tuán)的支付控制。
?。?）集中支付（也叫代理支付）
總部可代理下級單位對外付款，并可將下級企業(yè)的賬戶信息作為付款人信息顯示給收款方。
?。?）限額支付
提供賬戶限額功能，實現(xiàn)資金支付額度控制。可按年累計額、單筆限額、日累計限額、當(dāng)日筆數(shù)進(jìn)行控制管理，支持多種控制方式靈活組合。
?。?）定向支付
只能對設(shè)置好定向支付的賬戶進(jìn)行付款，其他賬戶不能進(jìn)行付款操作。實現(xiàn)集團(tuán)客戶賬戶結(jié)算控制，增強賬戶資金安全性，便于企業(yè)統(tǒng)計和內(nèi)部管理。
?。?）黑名單管理
客戶可對結(jié)算賬戶的支付對象進(jìn)行控制。列入黑名單的賬戶，系統(tǒng)無法對該賬戶進(jìn)行付款操作。
（二）代發(fā)工資
代發(fā)工資業(yè)務(wù)是指我行按照與委托單位簽訂的協(xié)議，代理代發(fā)工資單位向其員工個人賬戶發(fā)放工資，支持工資清單導(dǎo)入進(jìn)行批量處理。
（三）電子回單
電子回單，為客戶提供的以電子化方式查詢、打印、補打電子付款憑證的功能，并帶有我行電子回單專用章，還支持內(nèi)部賬戶回單的查詢。
三、流動性管理類產(chǎn)品
產(chǎn)品包括：資金調(diào)撥、人民幣資金池、虛擬賬戶透支、集團(tuán)內(nèi)部委托貸款。
（一）資金調(diào)撥
1.產(chǎn)品簡介：通過設(shè)置資金調(diào)撥策略，完成資金的自動匯劃功能。
2.產(chǎn)品特點：
（1）主動調(diào)撥
上下級賬戶之間的資金可通過我行系統(tǒng)進(jìn)行劃轉(zhuǎn)，企業(yè)可隨時、便捷地進(jìn)行內(nèi)部資金安排。
?。?）自動歸集、下?lián)?/p>
根據(jù)內(nèi)部預(yù)算安排，定時、定期、定額或?qū)崟r地對下屬賬戶資金進(jìn)行歸集或下?lián)?，多種功能選項可靈活組合，最大程度減少企業(yè)工作量，提高資金管理效率。依托強大的系統(tǒng)自動化處理能力，保證高效和穩(wěn)定的資金調(diào)撥。
?。?）支持多種策略
提供靈活、多樣化的資金歸集策略和下?lián)懿呗?。歸集策略包括全額歸集、取整歸集、留底資金歸集、留底取整歸集、固定金額歸集，下?lián)懿呗园ò潭ㄓ囝~、固定額度、根據(jù)前一日歸集金額下?lián)?、余額不足時固定額度下?lián)堋?/p>
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1.產(chǎn)品簡介：人民幣資金池是我行根據(jù)集團(tuán)客戶資金集中管理的需求，通過在客戶指定的賬戶間建立相關(guān)資金管理規(guī)則和資金匯劃方式，實現(xiàn)其人民幣資金集中管理目標(biāo)的一項服務(wù)。充分閑置資金，進(jìn)行資金余缺調(diào)劑，減少外部融資，降低集團(tuán)財務(wù)費用；各成員單位對外仍保持獨立運作，滿足統(tǒng)一性和獨立性的要求。
2.產(chǎn)品特點：
?。?）提供多級賬戶人民幣資金池體系，靈活、多樣化的資金集中管理規(guī)則，幫助集團(tuán)企業(yè)實現(xiàn)不同模式的資金集團(tuán)管理。
?。?）通過企業(yè)設(shè)定策略，自動實現(xiàn)資金調(diào)撥，個性化的目標(biāo)余額管理解決方案，幫助集團(tuán)管理單位實現(xiàn)對成員單位的靈活資金管控。
?。?）自定義的內(nèi)部資金計價功能幫助集團(tuán)資金管理部門準(zhǔn)確核算內(nèi)部資金往來價格。
?。?）實現(xiàn)企業(yè)從“高存款、高貸款、高費用”向“低存款、低貸款、低費用”轉(zhuǎn)變。
?。ㄈ┨摂M賬戶透支
1.產(chǎn)品簡介：虛擬子賬戶在總賬戶可用資金余額范圍內(nèi)以賬戶透支的方式對外付款，銀行實時減少總賬戶可用資金余額。
2.產(chǎn)品特點：
?。?）滿足子賬戶日常資金結(jié)算需求，實現(xiàn)資金在集團(tuán)內(nèi)的實時動態(tài)共享。
?。?）通過限額有效控制集團(tuán)總體資金風(fēng)險。
?。?）適用對資金統(tǒng)籌運用要求較高的集團(tuán)客戶。
?。ㄈ┘瘓F(tuán)內(nèi)部委托貸款
1.產(chǎn)品簡介：實現(xiàn)集團(tuán)總部與內(nèi)部具備獨立法人資格的成員單位之間無貿(mào)易背景的資金融通，由集團(tuán)總部、成員單位與我行簽訂委托貸款合同，我行作為受托人，根據(jù)集團(tuán)總部確定的貸款對象、額度、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助回收的貸款。
2.產(chǎn)品特點：
?。?）利率由客戶確定，成員單位向集團(tuán)總部上存或下借資金的利率可以不同。
?。?）適用于內(nèi)部成員單位具備獨立法人資格的集團(tuán)型客戶。委托人為上市公司的企業(yè)，借款人不得為其控股股東及其他關(guān)聯(lián)方。
四、投融資管理類產(chǎn)品
產(chǎn)品包括：投資管理、理財管理、融資管理。
（一）投資管理
1.產(chǎn)品簡介：通過投資管理臺賬，統(tǒng)一視圖，方便集團(tuán)企業(yè)加強集團(tuán)內(nèi)部投資管理。投資管理臺賬包括：股權(quán)投資、股票投資、基金投資以及債券投資。
2.產(chǎn)品特點：
?。?）建立集團(tuán)投資臺賬，統(tǒng)一視圖。
（2）便于企業(yè)投資決策，實現(xiàn)收益和風(fēng)險偏好的最佳組合。
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1.產(chǎn)品簡介：為企業(yè)富余資金提供高回報的理財管理，包括活期轉(zhuǎn)定期存款、紅棉理財。
2.產(chǎn)品特點：
（1）活期和定期靈活互轉(zhuǎn)。
?。?）我行紅棉理財產(chǎn)品期限靈活，投資預(yù)期收益率高，市場口碑好。
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1.產(chǎn)品簡介：幫助企業(yè)建立內(nèi)部銀行體系，參照銀行信貸業(yè)務(wù)模式，建立內(nèi)部計價體系、內(nèi)部征信體系、內(nèi)部信用評級體系，包括：銀行授信額度統(tǒng)一管理、集團(tuán)內(nèi)部融資額度管理、集團(tuán)內(nèi)部貸款管理、內(nèi)部貸款計息等。支持內(nèi)部信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后管理信息化。
2.產(chǎn)品特點：
（1）充分發(fā)揮集團(tuán)內(nèi)部資金融資潛力，降低外部融資成本，實現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)部資金利用最大化。
?。?）融資管理臺賬，統(tǒng)一視圖，對集團(tuán)內(nèi)各成員單位發(fā)生在各行的信貸融資業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一的信息化管理。
五、預(yù)算管理類產(chǎn)品
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1.產(chǎn)品簡介：根據(jù)客戶設(shè)定的預(yù)算對成員單位使用的資金進(jìn)行實時監(jiān)控，并對其超預(yù)算費用行為進(jìn)行有效遏制。通過資金預(yù)算管理實現(xiàn)資金的事前計劃、事中控制、事后分析，從而方便企業(yè)加強集團(tuán)財務(wù)控制、實行資金精細(xì)化管理。
2.產(chǎn)品特點：
?。?）支持單周期或多周期的資金計劃錄入，并支持對資金計劃的查詢、維護(hù)和調(diào)整。
?。?）幫助在集團(tuán)內(nèi)建立全面的資金預(yù)算管理體系，滿足各類企業(yè)集團(tuán)預(yù)算科目的靈活定制，多層級預(yù)算體系的構(gòu)建。
六、風(fēng)險管理類產(chǎn)品
（一）開銷戶流程監(jiān)控
1.產(chǎn)品簡介：企業(yè)在系統(tǒng)中設(shè)置銀行賬戶開戶、銷戶的審批流程，通過內(nèi)部賬戶影射關(guān)系，實現(xiàn)對未接入銀企直聯(lián)的銀行賬戶登記臺賬后實現(xiàn)監(jiān)控管理。
2.產(chǎn)品特點：
?。?）對賬戶開戶、銷戶等操作實行流程化監(jiān)控管理。
?。?）內(nèi)部戶管理是集團(tuán)企業(yè)內(nèi)部資金頭寸的管理平臺，使得企業(yè)能夠全面地掌握整個集團(tuán)的銀行資金頭寸情況，能把集團(tuán)內(nèi)所有成員企業(yè)的資金頭寸集中到總部。
（二）指令管理
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1.產(chǎn)品簡介：報表管理是指系統(tǒng)提供銀行賬戶、虛擬賬戶實時余額，歷史余額，當(dāng)日交易明細(xì)，歷史交易明細(xì)的查詢，并生成一系列資金賬戶報表，為企業(yè)提供決策支撐。
2.產(chǎn)品特點：
?。?）及時、完整、準(zhǔn)確的報表統(tǒng)計。
（2）同一界面，統(tǒng)一管理多家銀行賬戶余額、交易明細(xì)。
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